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현재 나이

세

은퇴 나이

세

예상 수명

세

결혼 여부

가족 수명

맞벌이

직업

경제적 고민 (복수 선택)

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금융정보

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월 수입 (실수령)500만원

총 자산0만원

총 부채0만원

월 지출 내역

월 저축·투자50만원

월 노후연금 납입50만원

월 보장성 보험료15만원

월 대출 원리금0만원

월 잉여자금 (직접 입력)0만원

직접 입력 시 수입−지출 자동 계산을 덮어씁니다

월 잉여자금 (= 생활비)

— 만원

수입 대비 —%

수입 − 저축 − 연금 − 보험 − 대출 = 생활비

금융 자산

안전자산3,000만원

위험자산2,000만원

부동산 자산

거주용0억원

투자용0억원

대출 잔액

담보대출0만원

신용대출0만원

총 부채

0 만원

🛡️

기초 — 보험설계 (Foundation)

보험 8종 보유 현황

0/8▾

💡 적정 보장 기준 · 사망·장해: 소득×36개월+부채 · 암진단: 소득×24개월 · 뇌·심혈관: 소득×12개월

사망보험

소득×36+부채

—

✓ 보유

장해보험

소득×36+부채

—

✓ 보유

암진단

소득×24개월

—

✓ 보유

뇌혈관

소득×12개월

—

✓ 보유

심혈관

소득×12개월

—

✓ 보유

실비보험

필수

✓ 보유

입원·수술

필수

✓ 보유

치매·간병

권장

✓ 보유

🏛️

기둥 — I.부채 · II.저축 · III.은퇴

부채·저축·은퇴 설계

0/3▾

I. 부채 설계

신용대출0만원

담보대출0만원

총 부채 · 부채비율

0 만원

부채비율

—%

II. 저축 설계

목표 금액5,000만원

저축 기간10년

비상예비자금0만원

월 저축액 (= 목표÷기간÷12)

—만원

목표금액/기간/12

비상예비자금 충족 여부

인적사항에서 맞벌이 여부 입력 필요

III. 은퇴 설계

노후 월 생활비300만원

국민연금(월)80만원

개인연금(월)50만원

퇴직연금 (일시금)0만원

은퇴준비율

—%

((국민+개인)/노후생활비)×100

월 저축연금액

—만원

순은퇴일시금÷활동기간÷12

🎯 은퇴일시금: —억원

➖ 퇴직연금: —만원

💰 순은퇴일시금: —억원

📈

지붕·굴뚝 — IV.투자 · V.세금 · VI.부동산

투자·세금·부동산 설계

0/3▾

IV. 투자 설계

안전자산0만원

위험자산0만원

부자지수

—%

((순자산×10)/(나이×연봉))×100

V. 세금 설계

연 소득5,000만원

결정세액

—만원

예상 상속세

—만원

VI. 부동산 설계

주거용0억원

투자용0억원

주택 보유 여부

선택해 주세요

💊

재무검진결과

부자지수 · 부채비율 · 비상예비자금

진단전▾

💊 재무혈압 3대 지표

부자지수

—%

입력 필요

부채비율

—%

입력 필요

비상예비자금

—

입력 필요

📊 부자지수 혈압계

위험(0~50)보통(51~100)양호(101~200)매우양호

정보를 입력하면 재무 진단이 시작됩니다.

📋

수입지출 분석표

출처: 한국FPSB · 오원트금융연구소

—

가족수

수입

항목

현재

기준

예산

진단

월수입

—

만원

월수입을 입력해 주세요

합계

100%

💯

🔬

시뮬레이터 — 7대 영역 + AI 분석

몬테카를로 · 10,000회 · 거시경제 반영

🌐 거시경제 변수 기준 시나리오

전 탭 공통 적용 ▾

기준금리

3.5%

물가상승률

2.5%

경제성장률

2.0%

시장변동성

보통

실질수익률

+0.5%

충격확률

없음

세금환경

현행

📋 시나리오 프리셋

📊 기준현재 수준

🔥 고금리인플레 충격

❄️ 저성장디플레 위험

💥 위기금융 충격

📈 금리 · 물가

기준금리3.5%

물가상승률(CPI)2.5%

🏭 경기 · 성장

경제성장률(GDP)2.0%

실업률3.5%

⚡ 시장 리스크

시장변동성(VIX)20pt

충격 발생 확률5%/yr

📋 세금 · 정책 환경

금투세 세율 가정22%

부동산 규제강도중립

↓ 현재 거시경제 변수가 각 시뮬레이션에 미치는 영향

🏖️은퇴→

🏠주택→

📈투자→

💳대출→

💰목돈→

📋세금→

🛡️보험→

70%+ 양호

40~70% 주의

40% 미만 위험

자금 고갈 예상 연령

—

위험 시나리오

추가 필요 월 저축

—

부족분 보충 금액

필요 은퇴일시금

—

물가 반영 기준

은퇴준비율

—

연금/생활비 비율

📊 잔여자산 분포 (만원, 사망 시점)

🎛 수익률별 성공 확률 (거시경제 반영)

수익률 3%

—

수익률 5%

—

수익률 7%

—

입력값을 설정하고 시뮬레이션을 실행하세요.

📥 개인 입력 변수

현재 나이45세

은퇴 나이65세

예상 수명90세

현재 금융자산5,000만원

월 추가 저축100만원

은퇴 후 월 생활비250만원물가 반영 전

국민연금(월)80만원

개인연금(월)50만원

기대 수익률5.0%거시 조정 전

🌐 거시경제 변수 반영 방식 (은퇴)

수익률 = 설정값 − 물가상승률 + GDP 성장률 조정

생활비 = 입력값 × (1+CPI)^은퇴기간 자동 반영

시장충격 확률로 연간 자산 급락 이벤트 시뮬레이션

VIX → 수익률 변동성 계수로 직결 반영

70%+ 양호

40~70% 주의

40% 미만 위험

필요 계약금(30%)

—

목표가 기준

예상 월 대출이자

—

금리 반영 대출 70%

매입 vs 전세 손익

—

매입 유리 시점

10년 후 자산가치

—

집값상승률 적용

📊 매입 vs 임대+저축 자산 비교

🎛 저축 증액 시 성공 확률

현재 저축

—

+50만원

—

+100만원

—

입력값을 설정하고 시뮬레이션을 실행하세요.

📥 개인 입력 변수

목표 주택 가격5.0억원

현재 보유 자금3,000만원

월 주택저축액150만원

저축 수익률3.0%거시 조정 전

집값 연상승률3.0%물가 반영 전

🌐 거시경제 변수 반영 방식 (주택)

금리 → 대출이자 자동 계산, 실질 비용 반영

물가 → 집값 상승률 조정 (명목 vs 실질 분리)

규제강도 → 취득세·거래비용 시뮬레이션 반영

70%+ 양호

40~70% 주의

40% 미만 위험

최대낙폭(MDD)

—

최악 손실 구간

샤프 지수

—

위험 대비 수익 효율

연환산 수익률

—

중앙값 시나리오

실질 수익률

—

물가 차감 후

📊 수익률 분포 히스토그램 (%)

🎛 주식 비중별 성공 확률

주식 30%

—

주식 60%

—

주식 90%

—

입력값을 설정하고 시뮬레이션을 실행하세요.

📥 개인 입력 변수

초기 투자금5,000만원

월 추가 투자50만원

투자 기간20년

주식 비중60%

목표 금액30,000만원

🌐 거시경제 변수 반영 방식 (투자)

VIX 지수 → 주식 수익률 표준편차 직접 반영

기준금리 → 채권 수익률 자동 조정

충격 확률 → 연간 -20~-40% 급락 이벤트 시뮬레이션

실질수익률 = 명목수익률 - 물가상승률

70%+ 양호

40~70% 주의

40% 미만 위험

총 이자 비용

—

금리변동 반영

추가상환 절약 이자

—

추가상환 효과

DSR(부채상환비율)

—

소득 대비 부담

금리 1%p 상승 시

—

추가 이자 부담

📊 잔여 대출 잔액 추이 (만원)

🎛 추가 상환액별 성공 확률

추가 0만원

—

추가 50만원

—

추가 100만원

—

입력값을 설정하고 시뮬레이션을 실행하세요.

📥 개인 입력 변수

현재 대출 잔액30,000만원

현재 금리4.5%거시 조정 전

월 상환액150만원

월 추가 상환0만원

목표 상환 기간10년

월 소득(DSR용)500만원

🌐 거시경제 변수 반영 방식 (대출)

기준금리 변동 → 변동금리 대출 시뮬레이션

경기충격 → 금리 급등 이벤트 확률 반영

70%+ 양호

40~70% 주의

40% 미만 위험

중앙값 최종 자산

—

50% 시나리오

실질 최종 자산

—

물가 차감 후

복리 효과

—

이자가 버는 돈

저축률

—

소득 대비 비율

📊 자산 성장 곡선 (만원)

🎛 월 저축액별 달성 확률

현재

—

+30만원

—

+60만원

—

입력값을 설정하고 시뮬레이션을 실행하세요.

📥 개인 입력 변수

현재 보유 자산1,000만원

월 저축액100만원

목표 금액10,000만원

목표 기간10년

기대 수익률5.0%거시 조정 전

월 소득(저축률용)400만원

절세 최적화

일부 절세

절세 미활용

현재 결정세액

—

절세 전 세금

절세 후 세금

—

최적 전략 적용 후

실효세율

—

소득 대비 실제 세율

10년 누적 절세액

—

복리 운용 시 효과

📛 절세 전

근로소득세—

금융소득세—

건강보험료—

합계—

✅ 절세 후

IRP 공제—

연금저축 공제—

의료비 공제—

절약 합계—

📊 절세 항목별 효과 (만원)

🎛 소득 구간별 절세 효과

5,000만원

—

1억원

—

2억원

—

입력값을 설정하고 시뮬레이션을 실행하세요.

📥 개인 입력 변수

연 근로소득6,000만원

금융소득(이자+배당)500만원

IRP 납입액300만원

연금저축 납입액300만원

의료비 지출(연)200만원

부양가족 수1명

🌐 거시경제 변수 반영 방식 (세금)

금투세율(거시 설정) → 금융소득세 직접 적용

물가상승 → 소득세 구간 실질 부담 증가 시뮬레이션

10,000회: 세율 변동 시나리오별 절세 효과 분포

규제강도 → 부동산 양도세·보유세 부담 추정

80%+ 충족

50~80% 부분

50% 미만 부족

보험 미보장 손실 위험

—

사고 시 자비 부담

현재 월 보험료

—

납입 중인 보험료

5년 후 보험료(물가)

—

물가 반영 예상

보험 대비 자산보호율

—

보장액/위험자산 비율

📋 8대 보험 가입 현황 (클릭하여 체크)

💀 사망보험

기준: —만원

미가입

♿ 장해보험

기준: —만원

미가입

🎗️ 암보험

기준: —만원

미가입

🧠 뇌졸중

기준: —만원

미가입

❤️ 심장질환

기준: —만원

미가입

🏥 중증질환

기준: —만원

미가입

🛏️ 실손보험

필수 가입

미가입

🔮 치매보험

기준: —만원

미가입

📊 연령별 질병 발생 확률 × 미보장 손실 (만원)

🎛 보험 추가 가입 시 보장충족률 변화

현재

—

+3종 추가

—

전부 가입

—

보험 가입 현황을 체크하고 시뮬레이션을 실행하세요.

📥 개인 입력 변수

월 소득400만원

현재 나이30세

총 부채10,000만원

현재 월 보험료20만원

위험자산 규모3,000만원

🌐 거시경제 변수 반영 방식 (보험)

물가상승률 → 5년·10년 후 보험료 상승 예측

금리 → 저축성 보험 해지환급금 변동 시뮬레이션

경기 → 보험사 지급 여력(RBC비율) 리스크 반영

충격확률 → 미보장 질병 발생 빈도 현실화

🤖 AI 개인 재무 분석

저장 후 AI가 과거·현재·미래를 비교 설명합니다.

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📌 전회 대비 변화

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🥧 현재 자산 구성

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방식

AI 음성 재무진단

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내용

수입지출 · 보험 · 저축 · 투자 · 은퇴

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AI 지원

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이번달 남은 시간 30 분

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📋 상담신청서 필수

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🛡️ 보험증권

보장 분석용

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📊 세금신고서

종합소득세 · 원천징수영수증

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📁 기타 자료

급여명세서 · 부동산 등기 등

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마이크

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카메라

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녹음

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서류

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📢공지사항

4월 월례 줌 세미나 일정 안내

2026.03.15

📅 2026.04.05 토 오전 10시

금융집짓기 v21 업데이트 안내

2026.03.10 · 시스템 개선

금융집짓기® 완전정복 과정

107개 강의 · 총 50시간+ · 무제한 반복 수강

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금융집짓기® 오상열 CFP 저

20년 경력 재무설계 전문가의 노하우

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Ep.1 금융집짓기 시작하기

23분 · 오상열 CFP

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Ep.2 부채 먼저 갚아야 하는 이유

31분 · 오상열 CFP

▶

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55만원

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